👤 Osobní údaje
🔑 Změna hesla
Nechte pole nového hesla prázdná, pokud heslo měnit nechcete.
🔒 Zabezpečení
Dvoufaktorové ověření (2FA) přidá k vašemu účtu další vrstvu zabezpečení pomocí kódu z aplikace v telefonu.
2FA neaktivní
Spravovat 2FA →🔒 Soukromí — co o vašem portfoliu vidí správce
Určete, co o vašem portfoliu uvidí správce (admin) ve své administraci. Nastavení se vynucuje na serveru — admin přes aplikaci uvidí přesně jen to, co zde povolíte.
💡 Nápověda a tutoriál
Úvodní průvodce a tooltipy (krátké popisky po najetí myší) vám pomohou zorientovat se v přehledu a portfoliu.
| Datum | Ticker | Název | Typ | Na kus | Kusů | Hrubá | Daň | Čistá | Čistá (CZK) | Zdroj |
|---|
Dividendy pro akcie a ETF jsou staženy ze Yahoo Finance (ex-datum v budoucnosti). Kupóny pro dluhopisy s fixním kupónem jsou vypočteny z katalogu dluhopisů. Variabilní kupóny jsou označeny a zobrazují poslední dostupný odhad.
Přidat příjem z držby
Načítám…
Načítám…
⚙️ Parametry výpočtu
Výchozí hodnoty nastavuje poradce v administraci. Vlastní úpravy se ukládají jen ve vašem prohlížeči a projeví se ihned, případně tlačítkem Přepočítat.
📉 Drawdown v čase (peak-to-trough)
📖 Vysvětlení metrik
🗓️ Pravidelné měsíční příjmy
Pravidelný příjem ze zaměstnání či podnikání, pronájem a důchod od státu. U důchodu nastavte „Od" měsíc začátku výplaty.
| Kategorie | Název | Částka / měsíc | Od | Do |
|---|
🎉 Opakující se roční a sezónní příjmy
Příjmy 1–2× ročně: 13./14. plat, roční bonusy, podíly na zisku, sezónní výdělky.
| Kategorie | Název | Částka | Frekvence | Měsíc |
|---|
💎 Jednorázové a nahodilé příjmy
Prodej majetku mimo portfolio (auto, nemovitost), dary, dědictví — naplánované na konkrétní datum, volitelně s opakováním po N letech.
| Kategorie | Název | Částka | Datum | Opakovat à (let) |
|---|
📈 Růst příjmů po kategoriích
Výchozí roční růst vychází z růstu mezd (mzda/podnikání) a valorizace důchodů. Můžete jej u každé kategorie přepsat vlastní hodnotou.
| Kategorie | Default růst (% p.a.) | Vlastní (% p.a.) | Použít vlastní |
|---|
📊 Projekce ročních příjmů
🗓️ Pravidelné měsíční výdaje
Obvyklé výdaje po kategoriích, které platíte každý měsíc (bydlení, jídlo, doprava…).
| Kategorie | Název | Částka / měsíc | Od | Do |
|---|
🎉 Opakující se roční a sezónní výdaje
Výdaje 1–2× ročně: dovolená, Vánoce a dárky, oslavy, pojištění, daně, servis auta.
| Kategorie | Název | Částka | Frekvence | Měsíc |
|---|
🔧 Jednorázové a nahodilé výdaje
Velké opravy, nové auto, rekonstrukce — naplánované na konkrétní datum, volitelně s opakováním po N letech.
| Kategorie | Název | Částka | Datum | Opakovat à (let) |
|---|
🏦 Hypotéky
Z jistiny a sazby spočítáme měsíční anuitu. Lze zapnout daňovou úlevu z úroků a naplánovat mimořádné splátky na konci fixačních období. Roční splátky vstupují do projekce výdajů i do Projekce portfolia.
📈 Inflace po kategoriích
Výchozí roční inflace vychází ze statistik ČSÚ (indexy spotřebitelských cen, skupiny COICOP). Můžete je přepsat vlastní hodnotou.
| Kategorie | ČSÚ default (% p.a.) | Vlastní (% p.a.) | Použít vlastní |
|---|
📊 Projekce ročních výdajů
⚙️ Parametry simulace
🎯 Cíle na časové ose
Kromě hlavní cílové částky na konci horizontu můžete sledovat dílčí cíle (auto, studium, rekonstrukce…). Každý dostane vlastní pravděpodobnost splnění a značku ve vějířovém grafu.
🧩 Rozpad portfolia podle typů aktiv
Pro každý typ aktiva nastavte očekávaný výnos a volatilitu. Výchozí hodnota je spočtená z historie vašeho portfolia; můžete použít i obvyklou benchmarkovou hodnotu, nebo zadat vlastní. Peněžní účty jsou sečteny do jedné položky.
| Typ aktiva | Hodnota | Váha | Zdroj parametrů | Výnos (% p.a.) | Volatilita (% p.a.) |
|---|
🧭 Vývoj vah aktiv v čase (glide path)
Váhy typů aktiv se mohou v budoucnu měnit (např. postupný přesun z akcií do dluhopisů). Přidejte milník = rok, od kterého má simulace portfolio rebalancovat na zadané cílové váhy. Součet vah musí být 100 %. Bez milníků se váhy vyvíjejí přirozeně (driftem).
📈 Vývoj portfolia a čistá hodnota (medián)
Mediánový vývoj portfolia (hrubě, bez odečtu výdajů) a čistá hodnota po odečtení kumulovaných plánovaných výdajů. Vystínovaná plocha mezi křivkami ukazuje, kolik celkem ukrojily výdaje. Přerušovaná červená čára = kumulované výdaje, přerušovaná tyrkysová = kumulované plánované příjmy (obojí je již zohledněno v čisté hodnotě).
💶 Roční saldo příjmů a výdajů
Co se v jednotlivých letech děje s penězi: saldo plánovaných příjmů a výdajů, pravidelné vklady a výsledný tok do portfolia (investice) nebo z portfolia (čerpání — nejdřív z hotovosti, pak prodejem aktiv). Hodnoty jsou nominální.
🌈 Vějířový graf — rozložení scénářů
📈 Měsíční změny podle typu aktiva — meze scénářů
Vyberte typ aktiva a graf ukáže změnu mezi jednotlivými měsíci v % pro dráhy jednotlivých mezí vějířového grafu (5., 25., 75. a 95. percentil) a mediánu. Tooltip zobrazuje měsíční změnu i její přepočet na % p.a. Změny zahrnují kromě zhodnocení i vklady a peněžní toky dle nastavení simulace.
📊 Budoucí vývoj po letech (rozpad podle typů aktiv)
Sloupec = medián hodnoty portfolia rozpadlý na typy aktiv. Svislá čára ukazuje kolísání (5.–95. percentil). Červené značky pod osou jsou plánované výdaje v daném roce. Najetím myší zobrazíte detailní hodnoty.
🔥 Stress testy
🛟 Rizika čerpání — vyčerpání portfolia a hotovostní rezerva
V kolika % scénářů portfolio nevydrží celý horizont a jak často je nutné prodávat aktiva na pokrytí výdajů (sekvenční riziko — prodej může připadnout na pokles trhu).
🎯 Cíle na časové ose — pravděpodobnost splnění
🚰 Udržitelné čerpání
Kolik si lze měsíčně brát z portfolia (nad rámec plánu, s indexací inflací), aby s danou pravděpodobností vydrželo do konce horizontu. Počítá se zrychlenou agregovanou simulací nad parametry poslední simulace.
🔬 Analýza citlivosti
⚖️ Návrh vyrovnání
Tři varianty, jak upravit příjmy, výdaje a pravidelný vklad tak, aby pravděpodobnost dosažení cíle byla alespoň na zvolené úrovni. Návrh vychází z parametrů právě spočtené simulace.
🗂️ Uložené scénáře
Uložte si výsledek simulace pod názvem (např. „důchod v 60" vs. „důchod v 65") a porovnejte varianty vedle sebe. Scénáře se ukládají v tomto prohlížeči.
⚡ Import dat
Jedno místo pro stažení dat k vašim pozicím: aktuální ceny, historické ceny, příjmy z držby i tržní přehledy. Vyber účel(y) a zdroj — můžeš stáhnout přímo, nebo si nechat vygenerovat prompt pro AI a výsledný CSV nahrát zpět. Import zapisuje jen data k vašim drženým pozicím.
Účely historie, příjmy, trh a fundamenty berou seznam položek z tvého portfolia — k jejich doplnění AI použij podkladové CSV ve variantě B.
Spustí přímé stažení pro každý vybraný účel. Když online zdroj neodpoví, použij variantu B níže.
Postup: 1) stáhni podkladové CSV (seznam tvých položek/indexů), 2) zkopíruj prompt „doplnit podkladové CSV", 3) dej AI prompt + to CSV (a screenshot u obecného zdroje), 4) vrácené CSV nahraj níže a importuj. Pokud zdroj sám obsahuje symboly, použij prompt „ze zdroje".
💬 Prompty pro AI — vygenerovaná data k vložení nebo CSV
💲 Ceny podle typu investice
Každý typ můžeš stahovat z jiného zdroje. Vyber zdroj, stáhni podkladové CSV pro daný typ, nech AI doplnit a vrácené řádky nahraj/vlož níže do pole „Náhled a import cen do DB" a importuj přímo zde.
Nahraj soubor nebo vlož doplněné CSV pro libovolný typ (akcie/ETF/fondy, dluhopisy, strukturované). Hlavička: kind;symbol;price;currency;prev_close;name — kind=ticker, cena u dluhopisů a strukturovaných v % nominálu. Řádky více typů můžeš vložit společně.
🏢 Fundamenty (detail položky)
Data pro stránku detailu položky (Yahoo přehled, SEC EDGAR, EU výkazy). Přímé stažení spustíš výše zaškrtnutím účelu „Detail položky" a tlačítkem A. Když online zdroj selže, vygeneruj JSON přes AI a nahraj ho zde — uloží se do DB a na detailu se zobrazí vyplněné hodnoty.