Dotazník vychází z požadavků směrnice MiFID II a vyhodnotí váš investiční profil na základě cílů, zkušeností, finanční situace a tolerance k riziku. Vyplnění trvá cca 5 minut.
Pro uložení výsledků a sledování portfolia se přihlaste nebo zaregistrujte. Dotazník můžete vyplnit i bez přihlášení.
Směrnice MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive) vyžaduje, aby investiční poradce
před poskytnutím doporučení důkladně poznal klienta — jeho investiční cíle, finanční situaci,
znalosti a zkušenosti s investováním, a schopnost nést ztráty. Na základě těchto informací
určíme váš investiční profil a navrhneme strategii, která vám skutečně odpovídá.
1
Investiční cíle
Jaký je váš primární investiční cíl?
Vyberte hlavní důvod, proč chcete investovat. Tato informace pomůže navrhnout strategii odpovídající vašim potřebám.
Ochrana kapitálu
Prioritou je uchování hodnoty majetku a minimalizace rizika. Akceptuji výnosy na úrovni inflace.
Pravidelný příjem
Chci generovat pravidelné výnosy (dividendy, kupóny) při střední míře rizika.
Vyvážený růst
Hledám rovnováhu mezi růstem kapitálu a přijatelným rizikem v střednědobém horizontu.
Dynamický růst
Maximalizace výnosu v dlouhodobém horizontu. Akceptuji vyšší krátkodobou volatilitu.
Spekulativní zhodnocení
Hledám nadprůměrné výnosy a jsem ochoten akceptovat i výrazné ztráty investovaného kapitálu.
Otázka 1 z 11
2
Investiční cíle
K jakému účelu jsou vaše investice primárně určeny?
Specifický účel pomůže lépe nastavit doporučenou strategii a likviditu portfolia.
Finanční rezerva
Potřebuji rychle dostupné prostředky pro nečekané výdaje.
Spoření na konkrétní cíl
Bydlení, vzdělání dětí, větší nákup — jasně definovaný cíl s konkrétním termínem.
Zajištění na důchod
Dlouhodobé budování kapitálu pro období po ukončení aktivní kariéry.
Budování majetku pro další generaci s horizontem 15+ let.
Otázka 2 z 11
3
Investiční horizont
Kdy budete prostředky z portfolia potřebovat?
Investiční horizont je klíčový pro výběr vhodných nástrojů. Rozdělení do dvou částí umožní nastavit strategii přesněji — část portfolia může pracovat déle a nést vyšší riziko.
A) Kdy budete potřebovat přibližně 50 % svého portfolia?
Méně než 1 rok
1–3 roky
3–5 let
5–10 let
Více než 10 let
B) A kdy zbývajících 50 %?
Méně než 1 rok
1–3 roky
3–5 let
5–10 let
Více než 10 let
Pozn.: druhá část portfolia by měla mít stejný nebo delší horizont než první.
Otázka 3 z 11
4
Finanční situace
Jaká je vaše čistá měsíční úspora po pokrytí všech výdajů?
MiFID II vyžaduje posouzení finanční situace klienta. Údaj pomáhá stanovit vhodný objem a pravidelnost investic.
Méně než 5 000 Kč
Omezená kapacita pro investice; důraz na nízkonákladové řešení.
5 000 – 15 000 Kč
Pravidelné investice možné s vyváženou strategií.
15 000 – 40 000 Kč
Solidní prostor pro diverzifikované portfolio s různými třídami aktiv.
40 000 – 100 000 Kč
Významná investiční kapacita umožňující sofistikovanější strategie.
Více než 100 000 Kč
Vysoká investiční kapacita; přístup k širokému spektru investičních příležitostí.
Otázka 4 z 11
5
Finanční situace
Máte vytvořenou finanční rezervu na nečekané výdaje?
Nouzová rezerva (obvykle 3–6 měsíčních výdajů) je základ zdravých financí a předpoklad pro bezpečné investování.
Nemám žádnou rezervu
Veškeré příjmy pokrývají běžné výdaje, nemám volné prostředky k dispozici.
Rezerva na 1–3 měsíce
Pokryji základní výdaje na 1–3 měsíce bez příjmu.
Rezerva na 3–6 měsíců
Standardní nouzová rezerva, mohu pokrýt nečekané výdaje bez stresu.
Rezerva na 6–12 měsíců
Nadstandardní finanční polštář poskytující vysokou finanční stabilitu.
Rezerva na více než 12 měsíců
Výrazný finanční polštář; mohu si dovolit uzamknout prostředky na delší dobu.
Otázka 5 z 11
6
Znalosti a zkušenosti
Jaké jsou vaše dosavadní zkušenosti s investováním?
MiFID II ukládá povinnost ověřit, zda klient rozumí produktům, které mu jsou nabízeny.
Žádné zkušenosti
Nikdy jsem neinvestoval/a do cenných papírů, fondů ani jiných finančních nástrojů.
Základní zkušenosti
Mám zkušenosti se spořicími účty, termínovanými vklady nebo stavebním spořením.
Střední zkušenosti
Investuji do podílových fondů, ETF nebo dluhopisů. Rozumím základním pojmům.
Pokročilé zkušenosti
Aktivně obchoduji akcie, rozumím fundamentální a technické analýze, znám deriváty.
Expertní znalosti
Pracuji ve finančním sektoru nebo mám rozsáhlé zkušenosti s komplexními nástroji (opce, futures, strukturované produkty).
Otázka 6 z 11
7
Znalosti a zkušenosti
Se kterými finančními nástroji máte přímou zkušenost?
Vyberte nejvyšší kategorii, se kterou jste aktivně pracoval/a.
Pouze bankovní produkty
Spořicí účty, termínované vklady, stavební spoření.
Podílové fondy / ETF
Investuji prostřednictvím fondů — smíšených, dluhopisových nebo akciových.
Akcie a dluhopisy
Přímé investice do jednotlivých cenných papírů na burze.
Strukturované dluhopisy, pákové instrumenty, hedge fund strategie.
Otázka 7 z 11
8
Tolerance k riziku
Vaše portfolio ztratí 20 % hodnoty za 3 měsíce. Jak zareagujete?
Tato otázka měří vaši psychologickou odolnost vůči tržním poklesům — klíčový faktor pro udržitelnou investiční strategii.
Okamžitě vše prodám
Nemůžu si dovolit další ztráty, chci zachránit zbývající hodnotu.
Prodám část a přesunu do bezpečnějších aktiv
Snížím riziko portfolia, ale část ponechám v tržních investicích.
Počkám a nebudu měnit strategii
Poklesy jsou součástí investování. Důvěřuji dlouhodobé strategii.
Dokoupím za nižší ceny
Pokles vnímám jako příležitost k posílení pozic za výhodnější ceny.
Výrazně navýším investice
Agresivně využiji poklesu, protože věřím v dlouhodobý potenciál a mám dostatek prostředků.
Otázka 8 z 11
9
Tolerance k riziku
Jakou maximální roční ztrátu byste byli ochotni akceptovat?
Představte si reálný scénář, kdy vaše investice poklesne. Jaká ztráta je pro vás ještě přijatelná?
Žádnou — nesmím přijít o jistinu
Jakákoliv ztráta je pro mě nepřijatelná. Očekávám garantovaný výnos.
Až 5 % ztráta
Drobný pokles akceptuji, ale nad 5 % by mě to znepokojilo.
Až 15 % ztráta
Rozumím, že trhy kolísají. Ztrátu do 15 % vnímám jako dočasnou.
Až 30 % ztráta
Jsem připraven na výraznější poklesy, pokud je potenciál dlouhodobého zotavení a nadprůměrného výnosu.
Více než 30 % ztráta
Akceptuji i dramatické poklesy ve prospěch maximálního růstového potenciálu.
Otázka 9 z 11
10
Schopnost nést ztráty
Jak by případná ztráta 25 % investovaného kapitálu ovlivnila váš životní standard?
MiFID II vyžaduje posouzení, zda případná ztráta neohrozí vaše základní životní potřeby a finanční závazky.
Zásadně by mě ohrozila
Investované prostředky potřebuji k pokrytí základních životních potřeb nebo dluhů.
Výrazně by ovlivnila mé plány
Musel/a bych odložit důležité životní plány (bydlení, vzdělání dětí).
Nepříjemná, ale zvládnutelná
Ztrátu bych pocítil/a, ale neohrozila by mé základní potřeby ani životní plány.
Minimální dopad
Investuji pouze prostředky, které mohu postrádat. Mám jiné zdroje příjmu a majetku.
Žádný dopad na životní standard
Investovaný kapitál představuje pouze malou část mého celkového majetku.
Otázka 10 z 11
11
Preference udržitelnosti
Máte preferenci udržitelného (ESG) investování?
ESG investice zohledňují vliv na životní prostředí, společenskou odpovědnost a kvalitu řízení firem. Tato odpověď neovlivňuje váš rizikový profil — slouží k nastavení individuálních omezení strategie.
Ano — důsledně
Chci investovat výhradně do udržitelných (ESG) nástrojů, i za cenu užšího výběru.
Spíše ano
ESG nástroje preferuji, ale nejsou podmínkou — rozhoduje celková kvalita investice.
Bez preference
Udržitelnost pro mě není při investování rozhodující kritérium.
Ne
ESG hledisko nechci zohledňovat.
Otázka 11 z 11
Váš investiční profil
KonzervativníVyváženýRůstovýAgresivní
Vyhodnocení oblastí
Klíčové parametry
Doporučená alokace portfolia
Doporučení
Upozornění na rizika (MiFID II): Výsledky dotazníku mají informativní charakter a nepředstavují investiční doporučení ve smyslu zákona o podnikání na kapitálovém trhu. Minulá výkonnost není zárukou budoucích výnosů. Hodnota investic může kolísat a investor může přijít o část i celou investovanou částku. Před investicí se poraďte s kvalifikovaným investičním poradcem. Tento dotazník nezohledňuje individuální daňovou situaci.