Poskytujeme nezávislé investiční poradenství dle principů MiFID II a osvědčených postupů amerického modelu CFP. Pracujeme výhradně ve vašem zájmu — bez provizí, bez střetů zájmů.
Komplexní analýza vaší finanční situace a sestavení individuálního plánu pro dosažení vašich životních cílů. Využíváme metodiku amerického modelu CFP (Certified Financial Planner) adaptovanou na český regulační a daňový kontext.
Důkladná analýza vaší současné finanční situace — příjmy, výdaje, aktiva, pasiva, pojistná ochrana a stávající investice.
Stanovení konkrétních, měřitelných, dosažitelných, relevantních a časově ohraničených finančních cílů.
Pokročilé projekce vývoje vašeho majetku s využitím Monte Carlo simulací a stress testů.
Detailní analýza potřebného majetku pro komfortní důchod s ohledem na inflaci, zdravotní náklady a délku dožití.
Finanční plán je živý dokument. Pravidelně jej revidujeme a přizpůsobujeme změnám ve vašem životě a na trzích.
Bezplatná úvodní konzultace — zmapování vaší finanční situace, cílů, hodnot a očekávání od spolupráce.
Shromáždění veškerých finančních dokumentů — výpisy z účtů, pojistné smlouvy, daňová přiznání, investiční přehledy.
Společné stanovení SMART cílů a jejich seřazení podle důležitosti s ohledem na vzájemné vazby a trade-offs.
Sestavení detailního plánu se strategickou alokací, investiční strategií, pojistným krytím a daňovou optimalizací.
Osobní prezentace plánu včetně alternativ, zodpovězení otázek a úprav na základě vaší zpětné vazby.
Asistence s realizací — otevření účtů, nastavení pravidelných investic, úprava pojistných smluv, podpis smlouvy.
Průběžné sledování, čtvrtletní reporty, roční revize a promptní reakce na životní změny a tržní události.
Plánování pro děti, nemovitost, finanční polštář
Optimalizace vyšších příjmů, kariérní přechody
10–15 let do důchodu, potřeba jasného plánu
Strukturované rozhodnutí o správě nového majetku
Nezávislé investiční poradenství v plném souladu s regulací MiFID II. Vybíráme z celého spektra investičních nástrojů dostupných na trhu — bez provizí od třetích stran, bez střetu zájmů. Naším jediným závazkem jste vy.
Jako nezávislí poradci pracujeme výhradně v modelu fee-only. To znamená, že nepřijímáme žádné provize, bonusy ani pobídky od emitentů fondů, bank či jiných třetích stran. Naším jediným příjmem je poplatek, který platíte vy — klient. Tento model zcela eliminuje střet zájmů a zaručuje, že každé naše doporučení je motivováno výhradně vaším nejlepším zájmem.
Před každým investičním doporučením provádíme povinný test vhodnosti dle MiFID II, který zmapuje vaše znalosti a zkušenosti s investičními nástroji, finanční situaci včetně schopnosti nést ztráty, investiční cíle a horizont, a toleranci k riziku. Na základě tohoto testu vám doporučujeme pouze takové nástroje, které odpovídají vašemu profilu.
Vybíráme z tisíců investičních nástrojů dostupných na regulovaných trzích po celém světě.
Každý doporučený nástroj prochází důkladnou analýzou kvality, nákladů a vhodnosti.
Formální písemné doporučení s plným zdůvodněním, jak vyžaduje regulace MiFID II.
Každé doporučení provázíme srozumitelným vysvětlením, proč a jak investice funguje.
Návrh optimálního rozložení portfolia mezi třídy aktiv na základě Modern Portfolio Theory, vašeho rizikového profilu, investičního horizontu a životních cílů. Alokace aktiv je nejdůležitější investiční rozhodnutí — determinuje až 90 % variability výnosů portfolia.
Dlouhodobé cílové rozložení mezi třídy aktiv odvozené od vašeho rizikového profilu a investičního horizontu.
Krátkodobé odchylky od strategické alokace využívající tržní příležitosti a nerovnováhy.
Využíváme moderní kvantitativní přístupy pro optimalizaci portfolia nad rámec klasického Markowitze.
Strategie ochrany portfolia při hlubokých tržních propadech a extrémních tržních událostech.
Na přání klienta integrujeme environmentální, sociální a governance kritéria do alokačního procesu.
Rozložení investic napříč regiony, měnami a ekonomickými cykly pro maximální odolnost portfolia.
Na základě vašeho rizikového profilu navrhujeme cílovou alokaci z těchto modelových rámců. Každé portfolio je následně individualizováno na míru.
Detailní diagnostika vašeho stávajícího portfolia — výkonnost, riziko, náklady, faktorové expozice a skryté korelace. Odhalíme silné stránky i slabiny vaší investiční strategie a poskytneme konkrétní doporučení ke zlepšení.
Komplexní vyhodnocení historické výkonnosti s ohledem na riziko, náklady a benchmark.
Kvantifikace všech dimenzí rizika portfolia s využitím moderních statistických metod.
Transparentní vyčíslení všech nákladů investování a jejich kumulativní dopad na výnos.
Dekompozice portfolia na rizikové faktory — odhalte, na jaké faktory jste skutečně exponováni.
Vizualizace vzájemných vztahů mezi položkami portfolia — klíč k efektivní diverzifikaci.
Posouzení environmentálních, sociálních a governance aspektů portfolia.
Obdržíte komprehenzivní analytický report v rozsahu 15–25 stran obsahující vizualizace, tabulky, metriky a konkrétní doporučení k optimalizaci. Report zahrnuje executive summary s klíčovými závěry, detailní dekompozici výkonnosti a rizika, nákladový audit s kvantifikací úspor, faktorovou a korelační analýzu, a prioritizovaný akční plán se specifickými kroky ke zlepšení.
Průběžné sledování portfolia, automatický alerting při odchylkách a pravidelné rebalancingové doporučení. Investování nekončí nákupem — aktivní monitoring zajistí, že vaše portfolio zůstane na správné cestě k vašim cílům.
Nepřetržité sledování klíčových metrik vašeho portfolia s proaktivními notifikacemi.
Systém upozornění na významné události vyžadující vaši pozornost nebo akci.
Disciplinované vyvažování portfolia zpět k cílové alokaci metodou, která nejlépe vyhovuje vašemu profilu.
Strukturované reporty s přehledem výkonnosti, rizika a pokroku k vašim cílům.
Osobní nebo online konzultace pro projednání stavu portfolia a případných úprav strategie.
Podklady pro daňové přiznání a průběžné sledování daňové pozice portfolia.
Strategie legální minimalizace daňového zatížení investic v českém právním prostředí. Využíváme časový test, tax-loss harvesting, daňově zvýhodněné produkty a optimální strukturování portfolia pro maximalizaci čistého výnosu po zdanění.
Maximální využití českých pravidel pro osvobození kapitálových výnosů od daně z příjmů.
Systematická realizace ztrát pro snížení daňového základu při zachování cílové tržní expozice.
Optimální využití produktů s daňovým zvýhodněním v rámci českého důchodového a investičního systému.
Optimalizace daňového dopadu investic do zahraničních instrumentů a řízení srážkových daní.
Projekce daňového dopadu různých investičních strategií a kvantifikace přidané hodnoty optimalizace.
Zajištění správného daňového reportingu a příprava podkladů pro daňové přiznání.
Investor s portfoliem 5 mil. Kč a průměrným ročním výnosem 8 % může díky kombinaci časového testu, tax-loss harvestingu a optimálního výběru fondů ušetřit řádově desítky tisíc korun ročně na daních. Za 20 let investičního horizontu může efektivní daňová strategie zvýšit koncovou hodnotu portfolia až o stovky tisíc korun oproti daňově neoptimalizovanému přístupu.
Komplexní poradenství v oblasti III. pilíře — doplňkové penzijní spoření (DPS) a dlouhodobý investiční produkt (DIP). Optimalizace státních příspěvků, daňových odpočtů, příspěvků zaměstnavatele a volby investiční strategie pro maximální zhodnocení úspor na stáří.
Nastavení měsíčních vkladů pro maximální čerpání státní podpory — 20 % z příspěvku 500–1 700 Kč (max. 340 Kč/měsíc od roku 2024).
Maximalizace ročního daňového odpočtu až 48 000 Kč (úspora 7 200 Kč při sazbě 15 %, nebo 11 040 Kč při 23 %).
Výběr optimální strategie od konzervativních dluhopisových fondů po dynamické akciové indexy v DPS i DIP.
Nezávislé porovnání penzijních společností a DIP poskytovatelů dle výkonnosti, poplatků a služeb.
Plánování optimálního výstupu — jednorázové vyrovnání, penze na dobu určitou, předdůchod nebo kombinace.
Zakládání penzijních účtů pro děti a nastavení ochrany majetku pro případ nenadálých událostí.
DPS nabízí státní příspěvky (max. 4 080 Kč/rok) a je ideální jako základ III. pilíře. DIP umožňuje přímé investice do akcií, ETF a dluhopisů na kapitálových trzích s potenciálně vyšším výnosem, ale bez státních příspěvků. Optimální strategie kombinuje obojí — 1 700 Kč/měsíc do DPS pro maximální státní podporu a zbytek do nízkonákladového DIP.
Využijte naše kalkulačky penzijního spoření — modelujte státní příspěvky, daňové úspory, porovnejte poskytovatele a naplánujte optimální strategii čerpání.
Investiční certifikáty s definovaným rizikovým profilem — od plně kapitálově chráněných participací po výnosové autocall struktury. Kombinace ochrany kapitálu, podmíněného výnosu a expozice na podkladová aktiva pro různé tržní scénáře.
Plná ochrana nominální hodnoty při splatnosti s možností participace na růstu podkladového aktiva.
Podmíněný kupón s možností předčasného splacení. Pět variant pro různé rizikové profily.
Každý produkt má jasně definované podmínky — žádná skrytá překvapení.
Všechny strukturované produkty nabízíme v plném souladu s regulací MiFID II a PRIIPs.
Detailní informace o jednotlivých typech produktů, interaktivní kalkulačky výnosů a scénářové analýzy najdete na samostatné stránce.
Prozkoumat strukturované investice →